投資の世界で「リスク」はどんな意味がある？無理なく運用するためのhow-to

投資の基本は余った資金で行うことです。生活費や近い将来必要な資金を差し引いた残りのお金を使えば、万が一損失が出ても日常生活にはダメージを与えにくいですよね。

その上で「毎月、いくらまでなら投資に使えるか？」を考えてみましょう。このときすぐに使える現金もいくらか残しておくのが賢明ですよ。投資とともに貯金もしておくと、急にお金が必要になったときにも慌てずに対処できるはず！

「マンション購入に向け頭金を貯めたい」といった、具体的な目標に向けて毎月の投資額を決める方法もありますよ。目標額・積立期間・利率がわかれば計算可能です。

受け入れられるリスクの大きさを『リスク許容度』といいます。自分のリスク許容度がわかれば、どの程度のリターンを期待できる投資が可能か、計算できますよ。リスク許容度を判断する要素は主に下記の7種類です。

・投資経験
・年齢
・家族構成
・年収
・資産状況
・性格
・目標設定

一般的には投資経験が浅く、年収が低くて貯金もまだ十分ではないなら、できるだけローリスクの投資を選ぶと◎。ただし独身でまだ若いようであれば、ある程度リスクを負うのもひとつの戦略です。

質問に答えるだけで、あなたのリスク許容度を計算してくれるツールもありますよ。1度試してみると、どのくらいまでリスクを取れるかの目安にできますね。

できるだけローリスクで運用したい人におすすめの金融商品をチェックしましょう！元本保証を重視して選ぶなら、国や地方自治体が発行する『個人向け国債』や『地方債』がぴったりです。比較的少額から始めやすく、最低金利の保証もありますよ。

『個人年金保険（定額）』や『養老保険』など貯蓄型の保険では、保険会社が元本を保証してくれる場合も。

投資のプロであるファンドマネージャーに運用を任せられる『投資信託』を購入するのもいいかも！さまざまな金融商品で構成されているため、投資先を分散することでリスクを抑えやすい商品です。

貯めたポイントで投資信託や株を買える『ポイント投資』を始めるのも◎。損失が出たとしても、ポイントの範囲内で済むところが魅力です。

振れ幅が小さく安定した運用がしやすいローリスクの金融商品であっても、投資には『元本保証』がありません。大きな変動が起こったときには、元本さえ回収できない可能性があります。

また、ローリスクの金融商品は『利回り』が低い点に要注意です。利益が出たとしても、期待したほど増えないケースもあります。

金融商品の購入や売却・保有に必要な『手数料』もよく確認しておかなければいけません。手数料が高いと、せっかく得た利益が目減りしてしまうからです。

中には決められた預入期間中に売却してしまうと、利回りが低くなったり、解約手数料がかかったりする金融商品もあります。

できるだけリスクを抑えるには『分散投資』が有効ですよ。分散投資では、違うタイプの金融商品に分散して投資します。

株式だけでなく債権も、国内だけなく国外も、というように投資すると、どれかひとつの価格が下がってもほかでカバーできる可能性が高くなります。損失を補い合うことで、全体のリスクを低く抑える方法です。

ひとつの投資信託商品に株式や債券など、複数の資産が入ったバランス型の投資信託『バランスファンド』もありますよ。

1度購入した金融商品を長く運用するのも、リスクヘッジにつながります。長い期間持ち続けていると、リターンは平均化され、元本割れも起こりにくくなるからです。

加えて時間の分散も意識しましょう！毎月1万円ずつというように、少しずつ金融商品を積み立てていく方法です。

毎月金額を変えずに購入し続ければ、価格が高いときには少しだけ、低いときにはたくさん購入できますよね。それによって、平均購入単価を低く抑えやすくなるところがポイントです。