上手なお金の管理方法をレクチャーします◎おすすめアプリや本、節約術をpick up

あなたは毎月、お給料をどのくらい受け取っていますか？「気がつくとお金がなくなっている」という人の中には、そもそもお金の流れを把握していない人もいるかも。

そして受け取ったお給料の中から、生活費としていくら使っていますか？収入と支出がわからない状態だと、貯金をするのはきっと難しいはず。

面倒かもしれませんが、きちんと時間をとって、まずは1か月の収入と支出を確認してみましょう。今後の基準となり、上手な家計管理に役立ちますよ◎

給料日前に毎回のようにお金がなくなるなら、支出管理の甘さが原因でお金を管理できていない状態の可能性が。お金がなくなってきたら慌てて無理な節約をして給料日前を乗り切り、給料日後にはその反動で散財する…そんな悪循環に陥っているかもしれません。

気ままに出費するどんぶり勘定のままだと、お金はなくなるばかり。支出管理をこの機会に見直してみましょう。

お給料の金額をチェックし支出も記録しているのに、お金の管理がうまくいかない人もいるはず。このようなケースでは、記録した内容の振り返りが足りていないかもしれません。

定期的に家計簿をつけて管理していても、記録した内容の反省点を確認しなければ、改善につながにくくなります。記録は意識して振り返り、「よくしていこう」と対策や改善をしていくのが大切です◎

お金の管理を無理なく続けるには、自然と使いたくなるアプリだといいですよね。『Caho家計簿』は、イラストレーターCahoさんのかわいらしいイラストが魅力的で◎。

入力時に1画面でサッと操作できるのも、使いやすいポイントです。忙しいときでもすぐに入力できるため、家計簿を無理なく続けやすいはず。

また記録を振り返りやすいよう、複数のグラフが用意されているのもポイント。支出の推移を確認したり、増えた原因を分析したりするのも簡単にできちゃいます♡

『マネーフォワード ME』は機能が豊富に用意されていますよ。銀行口座・クレジットカード・電子マネーなどをひも付ければ、日々の入出金を自動で記録可能です。キャッシュレス決済が多いタイプなら、家計簿を付ける手間から解放されるはず！

現金で買い物をしたときも、レシートを撮影するだけのため手軽に記録できて◎。残高不足やクレジットカードの使い過ぎなどを知らせてくれるため、通知をチェックするだけでお金の使い方を見直せます。

家計管理にはもちろん、資産状況の把握にもぴったりです。

『らくな家計簿』を使えば、簡単に本格的なお金の管理ができますよ。収入や支出の記録には、企業の会計で使われる複式簿記を使っているのが特徴です。資産全体や、より詳しいお金の動きを把握できて◎。

予算機能を使えば、週別・月別に予算を立てられ、どの費目にあとどのくらい使えるかが簡単にわかりますよ。さらに、月の始めを自分で設定できるため、給料日に合わせた管理も可能なところもポイント高め。

欲しい機能が一通りそろっている、使い勝手のよさが魅力的なアプリです♪

現状を知るには、毎月の『収入』と『支出』を知ることから始めるのがおすすめです。収入は実際に振り込まれた『手取り』を確認します。

支出を知るには紹介した家計簿アプリや管理方法を使い、1か月に使ったお金の総額を計算するといいですよ。まだ記録を付け始めていないときは、給料日前日の銀行残高をチェックするところから始めましょう！

残高が先月より増えていれば黒字、減っていれば赤字の証拠です。どれだけお金を使ったか知る目安として使えます。

たくさんお金を稼いでいても、何にどれだけ使っているかわからなければ、赤字になりやすいはず。現状把握で赤字を回避しやすくなりますよ。

漠然と「貯金しよう」と思っても、なかなか続きにくいと感じている人は多いはず。より具体的な目標があると、ゴールへ向かって頑張りを維持しやすいですよ。

例えば結婚資金として100万円貯金すると決めます。そうすると、お金が必要になる時期や目的、金額が明確で、取り組みやすくなるんです。ほかにも下記のような目標を定めると貯金しやすいので、参考にしてみてね◎

・同世代の平均貯金額
・50万円・100万円などきりのいい金額
・生活費の3か月分

ゴールを特に定めず『手取り収入の10％』『毎月○万円』というように、決まった金額を貯金し続ける方法を試してみるのもひとつの手です！

給料日に行う『振り分け』で、お金の管理はラクになります。何にどれだけ使えるか予算を立てて振り分けてしまえば、あるだけ使ってしまう状況から抜け出せ

るはず。給料日前の金欠を避けられますよ。

振り分けは細かくし過ぎなくてOKです。例えば下記の分類で、それぞれ使えるお金を決めてみましょう！

・貯金：将来のために貯めておくお金
・固定費：家賃や光熱費・サブスクの料金など毎月必ず必要なお金
・変動費：食費・日用品費・服飾費など、そのときどきで金額が変わるお金
・予備費：突然の出費や赤字に備えるお金

家賃の支払い分として取っておくべきお金を使ってしまう、といった管理の失敗を避けられる仕組みです。

『貯金用』『使う用』『予備用』と口座を目的別に分けるのも有効です。現状では給与の受け取り、光熱費の引き落とし、貯金をすべて、ひとつの口座で行っている人もいるかもしれません。

そのままだと収入と支出がわかりにくくなってしまうので、「貯金にいつの間にか手をつけてしまった…」なんてことも起こってしまうかも。

まずは貯金用の口座を別に設け、目標金額を達成するまで絶対に使わないように管理します。どうしても日ごろの予算とは別にお金が必要になったときには、さらに別で用意した予備用口座から使うようにするという仕組みです。

貯まっていく様子がわかりやすいので、モチベーションにもつながりやすいはず！自然と貯まる習慣を身につけやすいですよ。

クレジットカード・電子マネー・スマホ決済など、キャッシュレス決済の種類はどんどん増えています。便利で使いやすい上、ポイントが貯まりお得なものも多いため、複数種類を使い分けている人もいるはず。

ただし、お金の管理という面では、複雑さが増す点はデメリットかも…。使っていないもの・使用頻度の低いものは解約し、必要最低限に絞ると管理しやすくなりますよ。

クレジットカードは、メインカード1枚・サブカード1～2枚が扱いやすい枚数です。電子マネーやスマホ決済は、交通費用・ランチ用・日用品用など用途で分け、使い勝手のいいものを残してみて◎

特に用事がないのに『コンビニ』に行ってしまうタイプなら、まずはその回数を減らしてみましょう。コンビニには新作スイーツや話題のドリンクなど、気になる商品がたくさん売っているので、ついいろいろと買いたくなってしまうはず。

ひとつずつは高額でないため、「ちょっとだけなら」と気が緩みやすいのも特徴です。しかし毎日スイーツとコーヒーを買って300円使っていると、平日だけでも月に6,000円ほどの支出に…。

さらに、コンビニで売っている商品は定価のものが多いため、スーパーやドラッグストアと比べると割高です。同じ商品を買うなら、お店を変えるだけでも支出を減らせる可能性がありますよ◎

「欲しい！」と思ったからといってすぐに買っていると、お金はあっという間になくなってしまいますよ。買い物の前には「本当に必要なものかな？」と自分で自分に問いかけると、無駄がなくなりやすいはず。

例えばカーペットが古くなって汚れてきたとき、すぐに買い換える選択肢もあります。しかしよく考えてみれば、カーペットを敷いていると掃除が少し面倒だったり洗濯もたまにしかできなかったりで、清潔感を保ちづらいかもしれません。

カーペットを買わずいつでも掃除機をかけられるようにしておいた方が、清潔な部屋をキープできて快適になる可能性もあります。買い物をする際は、“自分にとって心地いい状態をつくるために必要なものか”をよく考えてから決めると◎

ATMで支払う『手数料』も無駄な支出です。特に少しずつ頻繁に引き出す癖がある人は、手数料だけで大きな出費になっている可能性が…。

例えばセブン銀行のATMでみずほ銀行の口座から出金すると、平日の昼間でも手数料110円が必要です。週に2回（月に8回）出金すると、1か月で880円もかかる計算。1年間同じペースで使っていると10,560円に！

また、少額ずつ引き出して使う習慣が身についていると、計画的にお金を使うのも難しくなるかも。

お金を引き出すのは1か月に1回にし、決まった予算でやりくりする方法を意識しましょう！

確実に貯めたいなら『先取り貯金』がおすすめ！お給料を受け取ったら、先に貯金用の口座へ決まった額を入金します。会社に財形貯蓄制度があれば、給与から貯蓄分が天引きされるようにしておくのも効果的です。

銀行の定期預金を契約し、自動的に貯金できる仕組みを作るのも◎。貯金しているお金に触れることがないため、順調に貯めやすい方法です。

先に貯金しているため、手元にあるお金を残す必要はありません。すべて使っても大丈夫という、気持ちの余裕が生まれやすくなるのもポイントです。

貯金をする習慣が身についたら、資産運用にチャレンジしてみるのもいいかも。『iDeCo』や『NISA』を利用すれば、税制優遇を受けながら運用できますよ。

iDeCoは老後資金を作るための仕組みで、積み立てた資産は60歳以降に受け取ることができます。掛金が全額所得控除されるほか、運用で出た利益も非課税。

NISAには『一般NISA』と『つみたてNISA』があります。少額からこつこつ資産形成するなら、つみたてNISAが◎。金融機関によっては、月100円からでも始められるため手軽なところもうれしいポイント。利益が出たときに非課税なのも魅力的ですよ。