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先取り貯金はズボラでもできる!おすすめの方法や便利なアプリを紹介

先取り貯金を実践すれば、日々の細かな管理をしなくてもお金を貯められます。さまざまな節約法や貯金術を試してもうまくいかなかった人は、ぜひチャレンジしてみてくださいね。シンプルな先取り貯金なら、きっと続けられますよ。

更新 2021.08.04 公開日 2021.08.05
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先取り貯金って?

大人っぽコーデの女性出典dbgirl.jp

貯金する!って決意したのに、気づいたらお金を使っちゃってる…。
ズボラだから貯金はできない…。

そんな方におすすめなのが「先取り貯金」。誰でもすぐに取り入れられる、貯金を習慣にできるメソッドです。

一体、どのような方法なのでしょうか?基本的な流れをチェックしていきましょう!

収入から貯蓄分を先に確保する貯金法=先取り貯金

先取り貯金ではその名の通り、収入から「貯金する金額を先に取り分けて」おきます。生活費にできるのは、貯蓄分を引いた残りのお金のみです。

手元に残せるお金が減るので、はじめは不安を感じる人もいるはず。しかし、残ったお金は生活費やお小遣いとしてすべて使ってOK、という見方もできます。

ついお金を使ってしまう人も、この方法なら貯められそうですね。月末の貯金額を確保するために、細かく管理する必要もなくなりますよ。

先取り貯金を続ける3つのコツ

お給料を受け取ったらまず貯金する先取り貯金は、シンプルで実践しやすい方法です。ただし、継続してお金を貯めるにはポイントがあります。

1:毎月の支出を把握しておく

先取り貯金を実践するためには、まず家計の現状を把握しましょう!何にどれだけお金を使っているか、『支出』をはっきりさせます。家計が赤字では貯金額を確保できないので、支出を把握して削れる部分はないか、見直してみてくださいね。

生活費やお小遣いとして、いくらまで使えるかも計算しましょう!例えば、毎月の食費や雑費の予算が3万円なら、1日に1,000円まで使えますね。使える金額が具体的になれば、無駄遣いをどのくらい減らせばいいかもわかります。

先取り貯金の下準備として、家計簿をつけるのもおすすめですよ。家計簿アプリを使えば、手軽に記録できます。

2:無理のない金額に設定する

負担になり過ぎない『貯金額』の設定も、貯金のコツのひとつです。早くお金を貯めたいからと無理な金額を設定すると、生活の方が立ち行かなくなります。頑張り過ぎの反動で、浪費してしまうことも考えられます。

無理なく貯金を続けられる金額は、『手取り収入の10~30%』が目安ですよ。例えば、手取り20万円なら2~6万円の間で設定してみましょう!

3:期間と目標額を設定する

スピーディーにお金を貯めるには、貯金する『期間』と『目標額』も設定するといいですよ。何となくする貯金はモチベーションが上がりませんが、明確な目標があれば頑張れるでしょう。

彼との結婚式に向けた資金や、理想の家を買うための資金であれば、貯める期間も金額も明確で続けやすいはずです。うれしいこと・楽しいことを実現させる貯金なら、節約も工夫して乗り切れますよ。

明確な目的のない貯金でも、期間と金額を設定した方が達成しやすくなります。『1年で50万円』のように、短期間で無理のない目標を立てるのがポイントですよ。

先取り貯金におすすめのサービス3選

収入から自動で先取り貯金する仕組みをつくれば、何も考えなくても貯金できます。そのために利用できる方法の中で、代表的なものを紹介しますね。

1:自動積立定期預金を利用する

『自動積立定期預金』は金融機関が提供している仕組みです。あらかじめ金額と振替日を設定すると、毎月自動的に普通預金口座から積立定期預金口座へお金が貯まっていきますよ。

振替日を給料日にしておけば、自分でお金を移動させる手間がかかりません。金融機関によって金利や預金期間が異なるので、比較して選ぶといいですね。

定期預金のため、一般的には普通預金より高い金利設定なのが特徴です。利息分増えた預金に金利が付く、複利効果も期待できますよ。

ただし、指定期間が経過する前に解約すると金利が下がるものもあるので、注意しましょう。

2:財形貯蓄を利用する

勤務先に『財形貯蓄』があるなら、活用するのがおすすめです。年金や健康保険のように、振り込まれる前のお給料から貯金額が天引きされます。

一般的な定期預金より、高い金利が適用されるケースがあります。さらに、口座開設といった手続きすべてを、勤務先でできるのもうれしいポイントですね。

財形貯蓄は、使い道によって『一般財形』『財形住宅』『財形年金』の3種類に分類されます。住宅購入資金や老後の備え以外の貯金をするなら、一般財形を利用しましょう!

3:つみたてNISAを利用する

投資でお金を貯めるなら、『つみたてNISA』を利用するとお得ですよ。定期預金より大きな利息を期待できる投資ですが、その利益は課税されるのが一般的です。

しかし、つみたてNISAでは年間40万円を上限として最大20年間非課税になるので、税金の負担を減らせます。そうした特徴から、利用できるのは長期積立向きの投資信託です。

比較的リスクの低い商品で利用できる制度のため、これから投資を始める初心者にも向いていますね。

スマホで簡単!便利な貯金アプリ3選

貯金アプリも利用してみましょう!家計に合った機能のあるアプリを選べば、貯金を進めやすくなりますよ。

1:家計簿アプリと連携して使う「バンクに しらたま」

『バンクに しらたま』は、マネーフォワードIDでログインする貯金アプリです。毎日こつこつ貯める『つみたて貯金』や、その都度貯めたい金額を入力する『セルフ貯金』などでお金を貯められますよ。

家計簿アプリ『マネーフォワードME』と連携すれば、買い物の端数を貯める『おつり貯金』や、連携しているECサイトの値引き分を貯める『値引き貯金』の機能も使えて便利ですね。

貯金は『住信SBIネット銀行』へ貯まる仕組みです。

2:対応する銀行が多い「finbee」

ゲーム感覚で貯金ができる『finebee』は、貯金ルールの自由度の高さが魅力です。貯金ルールは大きく分けて下記の6種類あり、自由な組み合わせで利用できますよ。

つみたて貯金:毎日・毎週・毎月のタイミングで好きな金額を貯金
クエスト貯金:毎日届くクエストクリアで貯金
歩数貯金:歩数と金額を設定し貯金
マイルール貯金:決めたルールを守ると貯金
カードでおつり貯金:カード払い時に指定金額で支払った場合のおつり分を貯金
チェックイン貯金:登録したチェックイン場所へ行くと貯金

貯金する銀行は、対応している住信SBIネット銀行・みずほ銀行・千葉銀行など11行からを選べます。

3:彼と結婚資金を貯めるなら「OsidOri」

結婚に向けて彼と貯金を始めるなら、『OsidOri』が向いていますよ。2人の共有ページで、大切な資金を管理できる仕組みです。

共有ページとは別に自分専用のページもあり、ひとつのアプリで結婚資金用と自分用、2種類の貯金を管理できますね。なお、自分専用ページは彼からは見えないので、安心して使えますよ。

銀行口座やクレジットカードを登録すれば、支出管理もできて便利です。

先取り貯金で計画的にお金を貯めよう

お金を確実に貯めたいなら、先取り貯金をするとメリットがあることがわかりましたよね。お給料日に貯金額を差し引いてしまえば、残った金額は使っても大丈夫、という安心感も心の余裕につながります。

ただし、続けるには工夫が必要。貯金額を確保するために無駄遣いを減らす努力や、多すぎる貯金額を設定しないことを意識していきましょ♡

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